O empréstimo com garantia de imóvel ou Home Equity, tem ganhado popularidade no Brasil devido às suas condições vantajosas, como juros baixos e prazos longos de pagamento. No entanto, ainda existem muitos mitos e dúvidas sobre essa modalidade de crédito.
Neste artigo, vamos esclarecer as principais informações sobre o empréstimo com garantia de imóvel, diferenciando o que é mito e o que é verdade.
Mito 1: O banco fica com a propriedade do imóvel durante o empréstimo
❌ Mito!
O imóvel continua sendo do proprietário, mas fica alienado fiduciariamente ao banco enquanto a dívida estiver ativa. Isso significa que a instituição financeira tem uma garantia sobre o imóvel até que o empréstimo seja quitado.
Após o pagamento total, a alienação fiduciária é encerrada, e o imóvel volta a ficar totalmente livre de qualquer vinculação com o banco.
Mito 2: Se eu atrasar uma parcela, o banco toma o imóvel imediatamente
❌ Mito!
O processo de retomada do imóvel em caso de inadimplência não é automático e imediato.
Antes de qualquer medida extrema, os bancos costumam oferecer alternativas para regularizar a dívida, como renegociação das parcelas e prorrogação de prazos. Somente após um longo período de inadimplência e tentativas de solução amigável, o banco pode iniciar um processo judicial para a retomada do bem.
O ideal é manter um planejamento financeiro sólido para evitar atrasos e possíveis complicações.
Mito 3: O Home Equity tem as menores taxas de juros do mercado
✅ Verdade!
O Home Equity está entre as modalidades de crédito com menores taxas de juros, pois o imóvel dado como garantia reduz o risco da operação para os bancos.
As taxas de juros costumam variar entre 0,99% e 2% ao mês, muito abaixo do que é cobrado em empréstimos pessoais, cartão de crédito e cheque especial, que podem ultrapassar 10% ao mês.
Mito 4: Só imóveis residenciais podem ser usados como garantia
❌ Mito!
Além de imóveis residenciais, algumas instituições aceitam como garantia:
Imóveis comerciais
Terrenos (desde que tenham documentação regularizada)
Imóveis de terceiros, desde que o proprietário autorize a alienação fiduciária
Cada banco pode ter regras específicas sobre os tipos de imóveis aceitos, por isso é importante verificar as condições antes da contratação.
Mito 5: O dinheiro do Home Equity só pode ser usado para compra de outro imóvel
❌ Mito!
Diferente do financiamento imobiliário, onde o dinheiro só pode ser usado para a compra do imóvel financiado, no Home Equity o valor obtido pode ser utilizado livremente.
Isso significa que o tomador do crédito pode usar os recursos para diversas finalidades, como:
Quitar dívidas com juros altos
Investir em um negócio
Financiar estudos e especializações
Reformar ou ampliar o imóvel
Realizar projetos pessoais, como viagens ou grandes compras
A flexibilidade de uso é um dos principais diferenciais dessa modalidade.
Mito 6: O processo de contratação do Home Equity é burocrático e demorado
❌ Mito!
Embora o Crédito com garantia de imóvel envolva a alienação fiduciária do imóvel e alguns trâmites legais, como avaliação do imóvel e registro em cartório, o processo tem se tornado cada vez mais ágil e simples — principalmente com instituições modernas e focadas na experiência do cliente, como a Inbanq.
Na Inbanq, descomplicamos cada etapa, oferecendo atendimento consultivo e suporte completo durante todo o processo. Com tecnologia e processos otimizados, a contratação é rápida e sem a burocracia tradicional dos bancos.
O segredo está na organização da documentação e na escolha da instituição certa – e a Inbanq está aqui para facilitar sua jornada rumo ao crédito com garantia de imóvel.
Mito 7: Quem tem restrição no nome não consegue contratar Home Equity
❌ Mito!
Ter restrições no nome pode dificultar a aprovação, mas não impede completamente que uma pessoa consiga um Home Equity.
Como há um imóvel como garantia, algumas instituições aceitam clientes com restrições financeiras, embora as taxas de juros possam ser mais altas ou o valor aprovado seja menor.
Para conseguir melhores condições, é recomendado regularizar pendências antes da solicitação.
Mito 8: O Home Equity só vale a pena para quem precisa de grandes valores
❌ Mito!
Embora essa modalidade seja ideal para quem precisa de altos valores (geralmente entre 50% e 60% do valor do imóvel), também pode ser vantajosa para quem busca crédito de menor valor com taxas menores e prazos mais longos.
Mesmo que a necessidade financeira seja menor, o Home Equity pode ser uma opção mais barata e flexível do que outras linhas de crédito disponíveis no mercado.
Mito 9: É melhor vender o imóvel do que fazer um Home Equity
❌ Mito!
Vender o imóvel pode parecer uma alternativa para levantar dinheiro, mas fazer um Home Equity é uma solução mais estratégica: você consegue o capital que precisa e ainda mantém a propriedade do seu bem, que pode continuar se valorizando ao longo do tempo.
Além disso, vender um imóvel pode ser um processo demorado e sujeito a desvalorizações de mercado, enquanto o Home Equity oferece acesso rápido aos recursos e condições financeiras mais favoráveis.
O que mais você precisa saber sobre Home Equity
Além dos mitos e verdades mais comuns, existem pontos importantes que tornam o Home Equity ainda mais interessante:
- Prazo de até 20 anos: O Home Equity oferece prazos longos de pagamento, com condições que podem chegar a até 240 meses (20 anos), facilitando o planejamento financeiro e reduzindo o valor das parcelas.
- Disponível para pessoa física e jurídica (PJ): Empresas também podem utilizar o Home Equity para levantar capital, seja para expansão, investimento ou reestruturação financeira.
- Processo 100% online: Na Inbanq, muitas etapas do processo podem ser feitas de forma totalmente online, proporcionando mais agilidade e comodidade, sem a necessidade de deslocamento.
- Imóvel não precisa estar perfeito: O imóvel dado em garantia não precisa estar em condições impecáveis — o importante é que esteja regularizado, com documentação em dia e sem restrições.
- Taxa de juros baixa por menor risco: A garantia real do imóvel diminui o risco da operação para o banco, permitindo oferecer taxas de juros muito mais baixas que as praticadas em linhas de crédito pessoal.
Conclusão
O Home Equity é uma modalidade de crédito segura e acessível, mas ainda cercada por muitos mitos. Ele oferece juros baixos, prazos longos e liberdade no uso do dinheiro, tornando-se uma excelente alternativa para quem deseja consolidar dívidas, investir ou realizar grandes projetos.
No entanto, como qualquer produto financeiro, deve ser contratado com planejamento, levando em consideração a capacidade de pagamento e a importância do imóvel oferecido como garantia. Antes de fechar negócio, é essencial comparar ofertas, entender os custos envolvidos e verificar as condições da instituição financeira escolhida.
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